Milióny nezajištěných a nedostatečně pojištěných Američanů nyní mohou zakoupit lepší a cenově dostupné zdravotní pojištění. Poprvé v historii mohou dělat tak bez hrozby, že budou popřeni.
Proces pořízení pojištění se však liší od státu k státu. Některé státy se rozhodly vytvořit vlastní výměnu pojištění. Jiní se spoléhají na federální pojišťovací burzu. Zde jsme zjistili, jak funguje trh s pojišťovacími burzami, co potřebujete vědět při nákupu pojištění a jak si můžete vybrat nejlepší volbu pro vás.
Co je trh?
Trh zdravotního pojištění, známý také jako burza, byl otevřen 1. října 2013. Tržiště by mělo být vaší první zastávkou, když začnete hledat zdravotní pojištění. Na burze můžete požádat o pojištění, přezkoumat své možnosti a zakoupit pojištění.
Aplikaci můžete vyplnit na webu Marketplace. Vaše žádost bude zpracována a obdržíte seznam zdravotních pojištění, které jste oprávněni k nákupu. Soukromé zdravotní pojišťovny poskytují tyto plány zdravotního pojištění. Výsledky vaší aplikace vám také povědí, zda se kvalifikujete pro program Medicaid vašeho státu. Můžete získat nárok na nižší pojistné nebo na nižší náklady. Úředníci také vaše žádost zjistí, zda máte nárok na výjimku.
Co potřebuji, než začnu nakupovat?
Před zahájením přihlášky musíte získat důležité informace. Za prvé, musíte znát svůj příjem z domácnosti. Můžete získat nárok na pojištění Medicaid nebo nižší náklady, pokud váš příjem spadá do určité kategorie.
Za druhé, musíte vědět, kolik si můžete dovolit platit za pojištění každý měsíc. Vytvořte rozpočet a určete horní limit výdajů na pojistné. Možnosti, které máte k dispozici na burze, se mohou značně lišit. Potřebujete vědět, co můžete bezpečně platit každý měsíc za vaše pojištění, než budete připraveni k nákupu.
Kdo provozuje tržiště?
V závislosti na stavu, ve kterém žijete, může vaše výměna řídit vaše státní vláda nebo federální vláda. Pokud žijete ve státě s vlastní výměnou, zakoupíte pojištění. Pokud váš stát nevytvořil vlastní výměnu, použijete jeden, který byl vytvořen federální vládou.
Jaké druhy pojištění jsou k dispozici na trhu?
Burza má řadu možností pojištění. Měli byste být schopni najít takové, které by odpovídalo vašim potřebám. Ty typy pojištění, které můžete koupit prostřednictvím zdravotního pojištění:
Organizace pro péči o zdraví (HMO)
HMO mohou omezit síť poskytovatelů zdravotní péče na konkrétní seznam lékařů a nemocnic. Při vyhledání lékařské péče budete muset vybrat v rámci této sítě nebo uhradit plné náklady na služby, které obdržíte. Většina HMOs zřídí lékaře primární péče pro každou osobu nebo rodinu. K tomu, abyste dostali léčbu od jiného lékaře nebo specialisty, obvykle vyžadují doporučené lékařské ošetření od vašeho primární lékaře.
Výhradní organizace poskytovatelů (EPO)
Podobně jako HMO mohou EPO omezit síť poskytovatelů zdravotní péče na seznam preferovaných lékařů a nemocnic. Budete také muset vybírat v rámci své sítě nebo platit plné náklady na služby, které obdržíte. Na rozdíl od HMO však EPO nemusí požadovat, aby jste měli primární lékaře. V takovém případě můžete navštívit specialisty na zdravotní péči bez doporučení lékaře primární péče.
Preferované organizace poskytovatelů (PPO)
PPO umožňují vidět lékaře v síti poskytovatele i mimo ni. Pokud se rozhodnete navštívit lékaře mimo vaši síť, nebudete zodpovědní za veškeré náklady na služby, které jste obdrželi, ale budete zodpovědní za větší náklady, než byste byli, pokud byste použili poskytovatele zdravotní péče, sítě PPO. Lidé s PPO také nemusejí mít doporučení, aby navštívili odborníka.
Bodové plány (POS)
Podobně jako PPO vám POS umožňuje vidět poskytovatele zdravotní péče v síti i mimo síť. S POSem budete potřebovat referát od primárního lékaře, abyste se seznámili s poskytovatelem zdravotní péče, který je mimo primární síť.
Zdravotní plán s vysokou odezvou (HDHP)
HDHP má nižší pojistné a vyšší odpočitatelnost než většina ostatních plánů zdravotního pojištění. Podle zákona platí, že minimální HDHP odečitatelná pro jednotlivce je 1 250 Kč a 2 500 EUR pro rodinu. Chcete-li kompenzovat tuto větší odpočitatelnou cenu, můžete si zvolit účast na spořicím účtu zdravotní péče nebo dohodě o úhradě zdravotní péče.
Katastrofický plán zdravotního pojištění
Tento typ zdravotního pojištění má velmi vysokou odpočitatelnost a nese pouze základní zdravotní výhody. Pro většinu lidí, kteří si zvolí tento typ pojištění, je to opravdu nouzová záchranná síť v případě nehody nebo náhlé nemoci. Tyto plány zřídka pokrývají náklady lékáren. Podle zákona o cenově příznivé péči budou katastrofické plány pojištění dostupné pouze osobám mladším 30 let a některým osobám s nízkými příjmy, kterým bylo uděleno osvobození od těžkostí.
